Você sabia: Limpar o histórico de consulta do CPF pode ajudar a ter um cartão de crédito aprovado mais rápido. Excesso de consulta cria desconfiança nas administradoras.
Você sabia que cada vez que tenta obter crédito, produto ou serviço financeiro – mesmo que não seja aprovado – uma marca fica registrada em seu CPF? Pois é, cada consulta a crédito nos órgãos de proteção ao crédito (SCPC ou SERASA) ficam no histórico, a maioria das ferramentas de proteção ao crédito mostram as últimas 5 ou 10 consultas que foram feitas em seu CPF. Neste artigo falaremos o porquê o histórico de consulta do CPF pode atrapalhar na aprovação de um cartão de crédito e também como reverter essa situação.
Caso tenha o serviço de monitoramento de CPF (Alerta CPF) já deve ter percebido que toda vez que tenta abrir uma conta ou solicitar cartão de crédito, empréstimo, financiamento, assinar tv, internet, celular, etc; uma notificação de consulta é enviada.
Quando o consumidor tenta obter crédito muitas vezes, isso dá indícios de que ele está desesperado por crédito e, portanto, fica mais difícil contratar produtos ou serviços financeiros.
Peça para “limpar” o histórico de consultas de seu CPF
Essa é uma dica que pode ajudá-lo a conseguir crédito aprovado, entre em contato com os órgãos de proteção de ao crédito e peça para limpar o histórico de consulta de seu CPF (Cadastro de Pessoa Física). O pedido pode ser feito pela internet (consumidor.gov.br) ou em uma agência de atendimento.
Após a limpeza do histórico serão excluídos todos os registros de consulta feitos em seu CPF. As empresas que consultarem seu documento para analisar a concessão ou não de crédito não verão que já tentou obter crédito em outras empresas.
Outra dica é parar de preencher um monte de propostas de cartões de crédito. Fique, pelo menos, 6 meses sem efetuar nenhuma tentativa. Se o seu nome estiver limpo é provável que após o sexto mês seu score suba e, consequentemente, aumente as chances de ter crédito aprovado.
O excesso de consultas ao CPF pode impactar na pontuação do crédito score, pois ele aumenta o risco. As empresas pensam: “Se nenhuma empresa está aprovando crédito para ele, por que devo aprovar?”.
Coloque-se no lugar da empresa – Qual seria a sua reação se você fosse um analista de crédito do Nubank, por exemplo, e tivesse que decidir se aprova ou não crédito para um consumidor que, em menos de três meses, tentou adquirir um cartão de crédito – sem sucesso – no Banco Itaú (Itaucard), Bradesco, Digio, Ourocard, Santander e Cetelem? Provavelmente você também recusaria o crédito, dado o histórico negativo de aprovações e o excesso de tentativas
