Aprenda como não se envidar usando o cartão de crédito, usando com responsabilidade é possível fazer do dinheiro de plástico um grande aliado, pois ele aumenta o seu poder de compra, concentra todas as suas compras em uma única data de vencimento e ainda ajuda a ganhar milhas aéreas para viajar. O grande problema é que algumas pessoas acabam não se atentando aos oito cuidados básicos que um usuário deve ter.
Abaixo você confere 8 importantes dicas para tornar o cartão de crédito um aliado nas suas finanças.
Tabela de Conteúdo
Controle de Gastos
A primeira e, também, a mais importante dica é ter controle de gastos. Muita gente acaba fazendo o limite do cartão de crédito de salário. O cartão aumenta o seu poder de compra, é verdade, mas ele deve ser utilizado com responsabilidade, quem gasta mais do que pode pagar está mais suscetível ao endividamento.
A nossa dica é utilizar o aplicativo GuiaBolso, disponível para Android e IOS (iPhone), ele permite o gerenciamento completo dos seus gastos, é gratuito e possui sincroniza automaticamente com informações do seu cartão de crédito.
A maioria dos consumidores acaba se descontrolando nos gastos por falta de controle financeiro. Planilhas são uma boa opção, mas elas não funcionam muito bem para quem usa cartão de crédito e não tem paciência para ficar atualizando a cada compra, então, prefira os gerenciados automáticos.
Quem não controla os gastos acaba gastando mais do que deve. Tome cuidado com as compras parceladas, pois de parcelinha em parcelinha a sua dívida vai crescendo. É importante ter a percepção de que o limite do cartão de crédito não é salário!
Pagar sempre o total da fatura
O segundo maior erro de quem usa cartão de crédito é efetuar o pagamento parcial da fatura, isto é, chega o vencimento e o cliente efetua um pagamento mínimo ou outro valor inferior ao total da fatura.
Os juros dos cartões de crédito podem superar os 350% ao ano, já há administradoras cobrando assustadores 800% a.a nos juros do rotativo. Ao efetuar um pagamento parcial o usuário financiará o saldo restante para a fatura do mês seguinte, porém, com uma das maiores taxas de juros do mercado.
Pagar o mínimo vai dar a sensação que você não efetuou nenhum pagamento, pois no mês seguinte a administradora lhe enviará a fatura do mês, valor que não foi pago no mês anterior e o saldo financiado com taxa de juros, multa e IOF.
Pague sempre o total da fatura, não efetue o pagamento mínimo, pois a diferença será financiada com a MAIOR TAXA DE JUROS DO MERCADO, que é o crédito rotativo do cartão de crédito.
Nunca atrasar o pagamento
Atrasar o pagamento é outro erro comum. Quando o cliente não paga o valor total da fatura até a data de vencimento, ele automaticamente entra no crédito rotativo, além de pagar uma das maiores taxas de juros do mercado (acima de 300% ao ano), ele também paga multa, juros e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Caso você tenha o hábito de esquecer com regularidade de efetuar o pagamento até o vencimento, cadastre sua fatura em débito automático. Com o débito automático o valor total da sua fatura é pago na data do vencimento, basta ter saldo na conta bancária.
Caso a data de vencimento esteja dando conflito com o dia em que recebe o salário, entre em contato com a administradora e solicite a troca. Cada cliente tem o direito de alterar o dia de vencimento a cada seis meses.
Jamais efetuar um pagamento mínimo da fatura
Pagar o mínimo é um grande erro, pois muitos clientes acham que só vão pagar a diferença na fatura seguinte. O pagamento mínimo é um financiamento do valor restante com um dos juros mais altos do mercado.
Usar o pagamento mínimo custa caro, os juros são acima de 13% ao mês.
Além disso, quem paga o valor mínimo automaticamente paga outras tarifas e também o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Pague sempre o valor total da sua fatura e diga adeus aos juros!
Nunca parcelar a fatura
Pior do que atrasar o pagamento é fazer o parcelamento da fatura, ao utilizar essa opção, além de pagar juros, você duplicará, triplicando….. Etc o valor da sua dívida no longo prazo. Não vá pelo valor da parcelinha que o pagamento parcelado da fatura poderá lhe proporcionar, calcule o custo total da operação, certamente você ficará espantado com o custo deste serviço.
Muitas bancos enviam junto com a fatura um material publicitário indicando em quantas vezes o cliente pode parcelar aquela fatura, já há administradoras permitindo o parcelamento em até 36 vezes.
Pior ainda é se o cliente pegar o costume de ficar parcelando todas as faturas, ele pode cair em um colapso financeiro sem volta!
Não parcele compras com juros
Na hora de utilizar o cartão de crédito há duas opções de parcelamento: com e sem juros. Ao parcelar sem juros o valor do produto/serviço não aumenta em função do parcelamento, este tipo de parcelamento é vantajoso, pois o cliente paga o mesmo valor que pagaria à vista só que parcelado.
Já o parcelamento com juros aumenta o valor do produto, quanto mais parcelas, mais cara é a compra.
Quando for parcelar, verifique se a soma das parcelas é realmente sem juros. Nem sempre comprar parcelado é sem juros, alguns estabelecimentos cobram caro quando o cliente faz qualquer parcelamento.
Quem parcela compras com juros, paga mais caro!
Em hipótese alguma faça saque com o Cartão de Crédito
Há outra “facilidade” que as administradoras disponibilizam para seus clientes, é possível sacar dinheiro usando o cartão de crédito, o grande problema é que essa modalidade cobra tarifas e juros altíssimos.
Os juros é tão alto que as próprias administradoras costumam limitar o saque em, aproximadamente, 10% do limite total do cartão.
Sacar com o cartão de crédito é tão caro quanto emprestar dinheiro de um agiota.
Cuidado com a tarifa de anuidade do cartão de crédito
Há vários cartões de crédito que não possuem a cobrança da tarifa de anuidade. Mesmo assim alguns clientes ainda optam por contratar aqueles que cobram a tal tarifa. O grande problema é que a maioria dos bancos cobram acima de R$300,00 por ano, já há administradoras cobrando mais de R$ 1 mil de anuidade.
É preciso analisar os benefícios oferecidos pelo cartão de crédito para chegar a conclusão se vale ou não a pena pagar a tal tarifa. Nós recomendamos o Cartão Nubank MasterCard, Banco Intermedium MasterCard, Ourocard Saraiva e Petrobras do Banco do Brasil, pois eles não cobram a tarifa de anuidade.
Caso opte por pagar, tente negociar o valor ligando na central de atendimento da administradora. Há clientes que conseguem descontos e até a isenção ao ameaçar o cancelamento.
